Beaucoup de gens assurent un téléphone portable, le contenu de la maison ou des vacances à l’étranger sans même y penser, acceptant le coût comme l’une des nécessités de la vie. Mais lorsqu’il s’agit de protéger leur revenu mensuel, la plupart des travailleurs ne savent pas qu’il peut être assuré ou décident de ne pas le faire.

Pourtant, le fait que se retrouver sans revenu, en raison d’une maladie ou d’un accident du travail, s’avère beaucoup plus coûteux et a des conséquences à long terme bien plus importantes que d’égarer un téléphone ou des bagages.

L’ignorance  

Très peu de travailleurs à travers le monde (2 à 5%) ont une couverture de protection des revenus en place. Plusieurs raisons expliquent cette réticence à souscrire une protection du revenu.

Les recherches montrent que ceux qui souscrivent une assurance-vie sont moins susceptibles de souscrire à d’autres types de couverture de protection, même si cela signifie qu’ils ne soient pas protégés lorsqu’un accident ou une maladie les rendrait incapables de travailler.

Une autre raison est que de nombreuses personnes souscrivaient auparavant une protection du revenu par l’intermédiaire de conseillers financiers, mais avec leur utilisation généralisée en baisse, le secteur de l’assurance n’a pas été aussi efficace qu’autrefois  pour promouvoir les avantages de la protection des revenus.

Les ventes abusives d’assurances de protection des paiements à l’échelle industrielle par les banques, les fournisseurs de cartes de crédit et d’autres sociétés financières et le scandale qui a suivi n’ont pas aidé non plus – bien que le régime de la protection des revenus soit spécifique.

Cela a entraîné un manque général de sensibilisation et de connaissances sur les avantages de l’assurance de protection du revenu.

La protection du revenu n’est pas non plus un produit facile à comprendre rapidement, et obtenir la meilleure offre appropriée nécessite souvent des conseillers bien outillés.

Il existe des sites en ligne dédiés qui peuvent vous offrir une assurance-vie sans commission, mais n’offre pas de d’assurance de protection du revenu en ligne. Il faut donc en parler à votre gestionnaire de compte.

«Afin d’acheter la bonne protection du revenu, vous devez prendre en compte un certain nombre de facteurs importants qui, s’ils ne sont pas pleinement pris en compte, pourraient signifier que vous vous retrouvez sur ou sous-protégé. Parler à un expert expérimenté dans la fourniture de la bonne protection en fonction des besoins d’un individu peut être inestimable » a déclaré une porte parole d’une banque en ligne.

La couverture

L’assurance de protection du revenu, également appelée « remplacement du revenu », protège votre revenu mensuel si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une incapacité physique ou d’une maladie grave.

Il s’agit d’un produit distinct de l’assurance-vie, et beaucoup choisissent de souscrire les deux. En effet, l’essence des produits est la même, dans la mesure où ils sont conçus pour vous protéger contre les pertes financières.

Mais là où ils sont très différents, c’est que l’assurance-vie aide à protéger les êtres chers que vous laissez derrière vous, tandis que la protection du revenu vous protège, vous et vos proches, pendant que vous êtes encore en vie mais incapable de travailler et donc confronté à des difficultés financières.

Les conseillers disent que les clients le confondent souvent avec l’assurance de protection des paiements (PPI), qui a fait l’objet d’un scandale de vente abusive très médiatisé.

Bien qu’ils puissent sembler similaires, ces deux types de couverture sont très différents dans ce qu’ils offrent.

Toutefois, la protection du revenu ne couvre pas le licenciement – mais uniquement la perte de revenu pour des raisons de santé ou d’accident du travail. Avant la pandémie, les assureurs proposaient une assurance licenciement pour couvrir ce risque particulier, mais beaucoup ont maintenant supprimé ce produit.

Notis©2022

Par Sidney Usher