Tout d’abord, faites un plan. Commencez par avoir une vue d’ensemble de toutes vos dettes. Indiquez le montant à rembourser et le taux d’intérêt de chacun.
Ensuite, calculez votre revenu, y compris votre salaire, vos avantages sociaux et votre pension, ainsi que toutes vos dépenses.
Incluez les factures régulières, l’assurance, votre prêt hypothécaire et les petites dépenses au marché ou dans les supermarchés. Pensez à d’autres dépenses telles que les cadeaux d’anniversaire, les petits dons en argent….
Soustrayez vos dépenses de vos revenus et vous aurez une idée de combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Les dettes les plus importantes à rembourser sont celles qui entraînent les pénalités les plus coûteuses en cas de retard. Ces dernières concernent notamment l’’hypothèque, impôts fonciers ou la taxe d’habitation.
Après cela, déterminez ceux qui supportent les taux d’intérêt les plus élevés et cherchez à les payer en premier.
Les frais de découvert et les taux de crédit catalogue peuvent atteindre 40%, dans les cas extrêmes. Le taux moyen des cartes de crédit se situe entre 18,9% et 25,1%.
Vous voudrez peut-être envisager de transférer la dette de carte de crédit à une transaction qui ne facture pas d’intérêts pendant une période déterminée. Il existe des cartes de crédit de transfert de solde sans intérêt pendant une période pouvant aller de 18 mois à 29 mois.
Les experts en finance préviennent que les prêteurs ont pour habitude de resserrer leurs critères d’octroi de prêt pendant les crises sanitaires et/ou économiques. Mais si vous avez une bonne cote de crédit, vous devriez être en mesure d’obtenir un accord concurrentiel.
