Il existe également un coût d’opportunité à payer une voiture en espèces. En effet, l’argent utilisé pour acheter une voiture n’est alors plus disponible. Le coût ici dépend beaucoup de l’utilisation que vous feriez de cet argent. Lorsque vous passez par le financement bancaire, vous payez des intérêts, mais l’argent qui n’a pas encore été investi est disponible à d’autres fins.

La logique du financement

Deux situations doivent être examinées : le cas où vous avez suffisamment d’argent et le cas où l’argent fait défaut.

*L’agent est suffisant

La seule circonstance dans laquelle il est judicieux d’obtenir un financement est de disposer de l’argent nécessaire pour payer la voiture que vous souhaitez. Mais, cela peut engendrer un sentiment mitigé du « verre à moitié vide ».

De fait, il est logique de déposer un dossier de prêt dans un établissement financier si toutes les conditions suivantes sont remplies:

Pour que le financement ait un sens, vous devez obtenir un prêt à faible taux d’intérêt. Une fois que vous commencez à payer plus de 2% environ, il peut être assez douteux que le coût en vaille la peine.

Ensuite, vous ne pouvez pas simplement prendre le prêt et en finir. Vous devez faire quelque chose avec l’argent que vous épargnez en prenant un prêt, sinon le coût en intérêts sera du gaspillage.

Disons que la voiture que vous voulez acheter coûterait 17 512,30 euros. Vous pouvez choisir de la financer avec un acompte de 4 378,07 euros. Le paiement par prêt bancaire n’aura de sens que si vous avez réellement les 17 512,30 et prenez les 13 334.23 € restant pour réaliser quelque chose de productif. Si vous ne faites que le dépenser, ou si vous ne l’avez jamais eu au départ, ce sera du gaspillage en plus de l’argent destiné aux futurs paiements d’intérêts.

Alors, que pouvez-vous faire avec ces 13 334.23 €, ou quel que soit le montant disponible? La première option consiste à l’investir dans un objectif à long terme, tel que la retraite. Avec un plan d’investissement équilibré, vous devriez pouvoir vous attendre à environ 6 à 8% de rendement à long terme. Comparés à un taux d’intérêt de 0 à 2% sur le prêt, ces rendements peuvent en valoir la peine, mais uniquement si l’argent est réellement investi à long terme. Les rendements à court terme pourraient facilement être bien pires que ceux donnés par le risque d’investir en bourse.

L’autre option serait de garder l’argent disponible pour un autre gros achat à court terme. Disons que vous devez acheter une voiture maintenant, mais vous voulez aussi acheter une maison dans l’année ou les deux prochaines années. Le financement de la voiture pourrait vous laisser plus d’économies d’argent à verser au titre d’acompte sur la maison. Ce n’est pas vraiment une décision saine sur le plan financier, puisque vous achetez plus de choses que vous pouvez vous permettre, mais si vous avez un plan de financement solide à long terme, cette décision serait raisonnable.

*L’argent n’est pas assez

Si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent pour payer la voiture de votre choix, ce qui signifie que vous ne pourrez pas utiliser l’une des options exposées ci-dessus, vous avez alors deux choix financiers judicieux: Trouver une voiture moins chère, ou reporter l’achat jusqu’au jour où vous aurez économisé plus d’argent.